Vakavan sairauden vakuutus

Vakavan sairauden vakuutus: Kertakorvaus diagnoosin jälkeen

Vakavan sairauden vakuutus tarjoaa taloudellista turvaa poikkeukselliseen elämäntilanteeseen. Toisin kuin perinteiset sairauskuluvakuutukset, tämä vakuutusmuoto maksaa ennalta sovitun kertakorvauksen heti, kun vakuutetulla todetaan vakuutusehdoissa määritelty vakava sairaus.

Kertakorvaus on vakuutuksenottajan itse valittavissa oleva summa, tyypillisesti 10 000–100 000 euroa. Korvaussumman suuruus vaikuttaa suoraan vakuutusmaksuihin.

Korvauksen käyttö on täysin vapaata

Vakavan sairauden diagnoosin jälkeen maksettavan kertakorvauksen erityispiirre on sen käytön vapaus. Voit käyttää rahoja:

• Toipumisajan toimeentulon turvaamiseen
• Yksityisen terveydenhuollon hoitokuluihin
• Lainojen lyhentämiseen
• Kodin muutostöihin sairauden vaatiessa
• Omaishoitajan palkkaamiseen

Korvauksen saaminen ei edellytä kuitteja tai selvityksiä siitä, mihin rahat käytetään. Vakuutuksen arvo piileekin juuri tässä joustavuudessa – saat taloudellista liikkumavaraa silloin, kun sitä eniten tarvitset.

Korvauksen maksamisen edellytykset

Kertakorvaus maksetaan, kun:

1. Vakuutetulla diagnosoidaan vakuutusehdoissa määritelty vakava sairaus
2. Diagnoosi on tehty vakuutuksen voimassaoloaikana
3. Mahdollinen odotusaika on päättynyt (usein 30-90 päivää vakuutuksen alkamisesta)
4. Vakuutettu on elossa tietyn ajan diagnoosin jälkeen (yleensä 14-30 päivää)

Korvaussumma maksetaan kerralla tilillesi, eikä sitä veroteta tuloveron alaisena tulona. Vakuutuskorvaus on aina veroton, jos se maksetaan sairauden tai pysyvän työkyvyttömyyden perusteella.

Milloin korvaus on erityisen arvokas?

Kertakorvaus on erityisen arvokas, kun sairastuminen aiheuttaa tulonmenetyksiä. Yrittäjille, freelancereille ja muille itsensätyöllistäjille vakavan sairauden vakuutus voi olla erityisen tärkeä, sillä heillä ei välttämättä ole kattavaa työterveyshuoltoa tai työnantajan tarjoamaa sairausajan palkkaa.

Vakuutus täydentää lakisääteistä sosiaaliturvaa, joka ei aina riitä kattamaan kaikkia sairastumisen aiheuttamia taloudellisia menetyksiä. Korvaus voi auttaa selviytymään ajasta, jolloin keskityt ainoastaan paranemiseen.

Ennen vakuutuksen ottamista kannattaa kilpailuttaa vakavan sairauden vakuutukset eri yhtiöiden välillä, sillä ehdoissa ja korvaussummissa on merkittäviä eroja.

Kertakorvauksen erot muihin vakuutuksiin

Vakavan sairauden kertakorvauksessa oleellista on:

• Maksetaan yhtenä summana, ei hoitokulujen mukaan
• Ei vaadi tositteiden esittämistä kuluista
• Korvaus maksetaan diagnoosin perusteella, ei hoidon
• Useimmiten maksetaan vain kerran vakuutuksen voimassaoloaikana

Monet vakuutusyhtiöt tarjoavat myös lisäturvaa, joka kattaa esimerkiksi tietyt vakavat tapaturmat tai sairaudet vakavan sairauden vakuutuksen lisäksi. Näin vakuutusturvaa voidaan räätälöidä yksilöllisiin tarpeisiin sopivaksi.

Kertakorvaussumma antaa sinulle vapauden järjestää elämäsi uudelleen vakavan sairauden aiheuttamassa poikkeustilanteessa – ilman huolta välittömästä toimeentulosta.

Mitä sairauksia diagnoosivakuutus tavallisesti kattaa?

Vakavan sairauden vakuutus kattaa yleensä vain tietyt, erikseen määritellyt diagnoosit. Vakuutusyhtiöt rajaavat korvattavat sairaudet tarkasti vakuutusehdoissa, joten niiden yksityiskohtainen tuntemus on tärkeää.

Yleisimmin korvattavat diagnoosit

Lähes kaikki diagnoosivakuutukset kattavat seuraavat vakavat sairaudet:

• Syöpäsairaudet – pois lukien usein varhaisvaiheen tai lievät syövät
• Sydäninfarkti – edellyttäen pysyvää sydänlihaksen vauriota
• Aivohalvaus – kun se aiheuttaa pysyviä neurologisia oireita
• Sepelvaltimoiden ohitusleikkaus – avosydänleikkauksella toteutettuna
• MS-tauti – selkeän diagnoosin ja oireiden perusteella
• Munuaisten vajaatoiminta – kun se vaatii pysyvää dialyysihoitoa

Vakuutusyhtiökohtaiset laajennukset

Monien yhtiöiden vakuutukset kattavat lisäksi:

• Elinsiirrot – kuten sydän-, keuhko- tai maksansiirto
• Suuri palovamma – tyypillisesti vähintään 20% kehon pinta-alasta
• Sokeutuminen – pysyvä ja palautumaton näön menetys
• Kooma – tietyn keston ylittävä ja pysyviä vaurioita aiheuttava
• Halvaus – kahden tai useamman raajan toimintakyvyn menetys
• Parkinsonin tauti – ennen tiettyä ikää diagnosoituna

Diagnoosien tarkat kriteerit

Pelkkä sairauden nimi ei riitä korvauksen saamiseen. Vakuutusehdoissa määritellään:

• Sairauden vaikeusaste – esimerkiksi syövässä edellytetään usein invasiivista kasvainta
• Oireiden kesto – monissa sairauksissa oireiden tulee olla pysyviä
• Diagnoosimenetelmät – mitä tutkimuksia ja kokeita vaaditaan
• Hoitotoimenpiteet – joskus korvaus edellyttää tiettyä hoitoa, kuten leikkausta

Tyypilliset rajoitukset ja poikkeukset

Vakavan sairauden vakuutus ei yleensä kata:

• Aiemmin diagnosoituja sairauksia tai niiden uusiutumista
• Lievempiä tautimuotoja, kuten varhaisvaiheen syöpiä
• HIV/AIDS-peräisiä sairauksia (joissakin vakuutuksissa)
• Alkoholin tai huumeiden käytöstä johtuvia sairauksia
• Tiettyjä harvinaisia sairauksia, joita ei ole erikseen määritelty

Vakuutusyhtiöiden välillä on merkittäviä eroja siinä, mitä sairauksia katetaan ja millä tarkoilla kriteereillä. Jotkin yhtiöt tarjoavat laajempaa turvaa sisällyttäen jopa 20-30 eri sairautta, kun toiset kattavat vain 5-7 yleisintä vakavaa sairautta.

Jos sinulla on tiedossa jokin perinnöllinen riski tietylle sairaudelle, varmista ennen vakuutuksen ottamista, että juuri tämä sairaus kuuluu vakuutuksen piiriin. Tämä tieto voi ratkaisevasti vaikuttaa vakuutusyhtiön valintaan.

Kriittisen sairauden turva vs. tavallinen sairauskuluvakuutus

Vakavan sairauden vakuutus ja perinteinen sairauskuluvakuutus toimivat hyvin eri tavoin, vaikka molemmat tarjoavat turvaa sairauksien varalle. Näiden vakuutusten erot vaikuttavat suoraan siihen, kumpi sopii paremmin juuri sinun tarpeisiisi.

Perustavanlaatuiset erot

Kriittisen sairauden vakuutus	Sairauskuluvakuutus
Maksaa kertakorvauksen diagnoosin perusteella	Korvaa toteutuneita hoitokuluja kuitteja vastaan
Kattaa vain tietyt, vakavat sairaudet	Kattaa laajasti erilaisia sairauksia ja vaivoja
Korvaus on käytettävissä mihin tahansa	Korvaus kohdistuu suoraan hoitokuluihin
Maksetaan tyypillisesti vain kerran	Korvaa kuluja vakuutuskauden ajan jatkuvasti

Käyttötarkoitus ja joustavuus

Tavallinen sairauskuluvakuutus auttaa kattamaan lääkärikäyntien, tutkimusten, lääkkeiden ja toimenpiteiden kustannuksia. Se on erinomainen päivittäisiin terveyshuoliin, mutta ei huomioi sairauden aiheuttamia epäsuoria kustannuksia.

Kriittisen sairauden vakuutus puolestaan tarjoaa taloudellista joustoa elämäntilanteessa, jossa tulot saattavat laskea ja menot kasvaa. Voit käyttää korvaussumman:

• Arjen pyörittämiseen sairausloman aikana
• Hoitokuluihin, joita muut vakuutukset eivät kata
• Kodin muutostöihin tai erityispalveluihin
• Lainojen maksuun tai muihin velvoitteisiin

Esimerkkitilanne: kun kumpikin vakuutus toimii eri tavoin

Kuvitellaan tilanne, jossa 45-vuotias henkilö sairastuu vakavasti:

• Sairauskuluvakuutus: Korvaa lääkärikäyntien, erikoislääkärien, lääkkeiden ja hoitojen kuluja vakuutusehtojen mukaisesti, usein omavastuun ylittävältä osalta. Keskittyy puhtaasti hoitokuluihin.
• Kriittisen sairauden vakuutus: Maksaa esimerkiksi 50 000 euron kertasumman, jonka voi käyttää toipumisajan asumiskuluihin, menetettyihin ansiotuloihin tai vaikkapa läheisten matkakuluihin.

Monet asiantuntijat suosittelevat näiden vakuutusten yhdistelmää kattavan turvan saamiseksi. Terveyden perusturvan lisäksi saat taloudellista puskuria vakavien diagnoosien varalle.

Vakuutusten ehdoissa on merkittäviä eroja yhtiöiden välillä, joten on järkevää tehdä huolellinen vakuutusvertailu ennen päätöksentekoa. Vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota niin korvaussummiin, katettaviin sairauksiin kuin hinta-laatusuhteeseen.

Milloin valita kumpikin?

Sairauskuluvakuutus kannattaa hankkia perusterveydenhuollon täydentäjäksi ja nopeamman hoitoon pääsyn varmistamiseksi. Kriittisen sairauden vakuutus puolestaan toimii taloudellisena turvaverkkona vakavien sairauksien varalta, erityisesti jos:

• Sinulla on taloudellisia vastuita kuten asuntolainaa
• Työsi tai toimeentulosi on riippuvainen terveydestäsi
• Haluat varmistaa perheesi taloudellisen turvan vakavan sairauden kohdatessa

Ideaalitilanteessa molemmat vakuutustyypit täydentävät toisiaan osana kokonaisvaltaista henkilökohtaista vakuutusturvaa.

Hinnoitteluun vaikuttavat tekijät: Ikä, terveystilanne ja korvaussumma

Vakavan sairauden vakuutuksen hinta määräytyy useamman tekijän yhteisvaikutuksesta. Vakuutusyhtiöt arvioivat sairastumisriskiä ja laskevat vakuutusmaksun sen mukaisesti. Ymmärtämällä hinnoitteluperusteet voit vaikuttaa vakuutuksen hintaan ja löytää itsellesi sopivan tasapainon turvan ja kustannusten välillä.

Ikä – merkittävin hintaan vaikuttava tekijä

Ikä on yksi tärkeimmistä hinnoittelutekijöistä vakavan sairauden vakuutuksessa:

• Nuoremmilla vakuutusmaksut ovat huomattavasti edullisempia
• Hinnat nousevat jyrkästi 40 ikävuoden jälkeen
• 50-60-vuotiailla maksu voi olla jopa kolminkertainen 30-vuotiaaseen verrattuna
• Useimmat yhtiöt eivät myönnä uutta vakuutusta yli 60-65-vuotiaille

Vakavan sairauden vakuutus kannattaa ottaa mahdollisimman varhain, sillä ikääntymisen myötä kasvavat riskit heijastuvat suoraan hintoihin. Nuorena otettu vakuutus säilyy voimassa yleensä 65-70 vuoden ikään saakka.

Terveystilanne vaikuttaa kattavuuteen ja hinnoitteluun

Vakuutusyhtiö arvioi terveydentilaasi terveysselvityksen perusteella. Selvityksessä kartoitetaan:

• Aiemmin diagnosoidut sairaudet
• Käytössä olevat lääkitykset
• Lähisukulaisten terveystausta tietyissä sairauksissa
• Elintavat kuten tupakointi

Terveysselvityksen perusteella vakuutusyhtiö voi:

1. Myöntää vakuutuksen normaaliehdoin
2. Korottaa vakuutusmaksua (korotettu hinta)
3. Rajata tiettyjä sairauksia korvauksen ulkopuolelle
4. Evätä vakuutuksen kokonaan

Tupakointi nostaa vakuutusmaksua keskimäärin 30-50%. Monissa vakuutusyhtiöissä tupakoinnin lopettaminen voi alentaa maksua 1-2 vuoden savuttoman jakson jälkeen.

Korvaussumman vaikutus hintaan

Vakavan sairauden vakuutuksen korvaussumma vaikuttaa suoraan vakuutusmaksuun:

• Korvaussumma on tavallisesti 10 000 – 100 000 euroa
• Korkeampi korvaussumma nostaa maksua lähes lineaarisesti
• Tuplaamalla korvaussumman vakuutusmaksu yleensä noin kaksinkertaistuu

Optimaalisen korvaussumman valinnassa kannattaa huomioida:

• Taloutesi kuukausittaiset kiinteät menot
• Mahdolliset lainat ja muut taloudelliset velvoitteet
• Kuinka pitkäksi ajaksi toipumista varten haluat turvaa

Muut hinnoitteluun vaikuttavat tekijät

Kokonaishinnoitteluun vaikuttavat lisäksi:

• Sukupuoli – monissa yhtiöissä naisilla ja miehillä on erilainen hinnoittelu tiettyjen sairauksien sukupuolittuneen esiintyvyyden vuoksi
• Vakuutuksen laajuus – mitä useampia sairauksia vakuutus kattaa, sitä korkeampi hinta
• Odotusaika – pidempi odotusaika voi alentaa maksua
• Vakuutusyhtiö – hinnoittelussa on merkittäviä yhtiökohtaisia eroja

Käytännön esimerkki hinnoittelun vaihtelusta

35-vuotias tupakoimaton mies voi saada 30 000 euron vakavan sairauden vakuutuksen noin 15-25 eurolla kuukaudessa. Samalle henkilölle 60 000 euron korvaussummalla hinta voi olla 30-50 euroa kuukaudessa. Jos sama henkilö tupakoisi, hinnat voisivat nousta 40-70 euroon kuukaudessa.

Vinkkejä hinnan optimointiin

Vakavan sairauden vakuutuksen hintaa voi optimoida:

• Hanki vakuutus nuorena, kun se on edullisimmillaan
• Lopeta tupakointi ja muut riskikäyttäytymiset
• Valitse korvaussumma todellisen tarpeesi mukaan
• Tarkista mahdollisuus saada vakuutus ryhmäetuna ammattiliiton tai työpaikan kautta
• Kilpailuta vakuutus säännöllisesti eri yhtiöiden välillä

Vakavan sairauden vakuutuksen hinta kannattaa suhteuttaa sen tarjoamaan turvaan. Parasta vastinetta rahalle saat yleensä nuorena otettavasta vakuutuksesta, jonka korvaussumma on mitoitettu todellisen tarpeesi mukaan.

Kenelle ja milloin sairausdiagnoosin turva on erityisen tärkeä?

Vakavan sairauden vakuutus sopii monelle, mutta tietyissä elämäntilanteissa sen merkitys korostuu erityisesti. Oikea-aikainen vakuutusturva voi olla ratkaiseva tekijä taloudellisen tasapainon säilyttämisessä kriisitilanteessa.

Perheen taloudellinen turvaverkko

Perheellisille vakavan sairauden vakuutus tarjoaa korvaamatonta turvaa:

• Yksinhuoltajat – kun perheen toimeentulo riippuu yhden aikuisen työkyvystä
• Perheen pääasialliset elättäjät – kun puolison tulot ovat merkittävästi pienemmät
• Pienten lasten vanhemmat – kun hoivavastuuta on vaikea järjestellä uudelleen

Vakuutusturva antaa perheelle aikaa sopeutua uuteen tilanteeseen ilman välitöntä taloudellista ahdinkoa sairastumisen jälkeen.

Asuntovelallisten suoja

Asuntolainan ottajille vakavan sairauden vakuutus toimii lainanmaksun turvaajana:

• Mahdollistaa lainanlyhennysten jatkamisen sairausloman aikana
• Ehkäisee pakkomyyntitilanteet sairastumisen seurauksena
• Täydentää perinteistä lainaturvavakuutusta kattamalla myös tilanteita, joissa työkyky ei välttämättä katoa kokonaan

Erityisen hyödyllinen vakuutus on suurten lainojen haltijoille ja niille, joiden laina-aika on vielä pitkä.

Yrittäjien ja itsensätyöllistäjien erityistarpeet

Yrittäjille vakavan sairauden vakuutus on lähes välttämätön:

• Kompensoi puutteellista sosiaaliturvaa, kun työnantajan tukiverkko puuttuu
• Tarjoaa puskuria yritystoiminnan sopeuttamiseen tai sijaisen palkkaamiseen
• Mahdollistaa liiketoiminnan jatkumisen kriisitilanteessa
• Antaa toipumisaikaa ilman välitöntä huolta yrityksen taloudesta

Ammattiryhmät, joissa työkyvyn säilyttäminen on kriittistä

Tietyt ammattiryhmät hyötyvät erityisesti diagnoositurvasta:

• Fyysisesti vaativat ammatit – rakennustyöntekijät, hoitoalan ammattilaiset
• Erikoisosaamista vaativat tehtävät – kirurgit, lentäjät, tarkkuustyöntekijät
• Korkean stressin ammatit – johtotehtävät, pelastusala, turvallisuusala

Näissä ammateissa vakava sairaus voi johtaa ammatinvaihtoon tai uudelleenkouluttautumiseen, mihin kertakorvaus antaa taloudellista joustoa.

Haavoittuvat taloudelliset tilanteet

Vakuutus on erityisen tärkeä, jos taloudellinen puskuri puuttuu:

• Kotitaloudet ilman merkittäviä säästöjä
• Henkilöt, joilla on jo ennestään lainoja tai muita taloudellisia sitoumuksia
• Yksin asuvat, joilla ei ole puolison taloudellista tukea
• Epäsäännöllistä tuloa saavat henkilöt

Geneettinen tai elämäntapariski

Vakavan sairauden vakuutus on harkinnanarvoinen, jos:

• Suvussa esiintyy tiettyjä vakavia sairauksia
• Elämänhistoriassa on riskitekijöitä (esim. tupakointi menneisyydessä)
• Terveystarkastuksessa on ilmennyt kohonneita riskitekijöitä

Vakuutus kannattaa ottaa ennen mahdollisten terveysongelmien ilmenemistä, sillä diagnosoitu sairaus voi estää vakuutuksen saamisen tai nostaa sen hintaa merkittävästi.

Elämänvaiheet, joissa turva on erityisen arvokasta

Vakavan sairauden vakuutuksen tarve korostuu:

• Perheen perustamisvaiheessa
• Asuntolainan ottamisen yhteydessä
• Yritystoiminnan aloittamisen tai laajentamisen aikana
• Uran aktiivisimmassa vaiheessa (35-55-vuotiaana)

Vakuutusturvaa harkitessa omien taloudellisten vastuiden ja riskien tunnistaminen on avainasemassa. Vakavan sairauden vakuutus toimii parhaiten osana laajempaa vakuutuskokonaisuutta, täydentäen lakisääteistä sosiaaliturvaa ja muita henkilövakuutuksia juuri niissä tilanteissa, joissa taloudellisen katastrofin riski on suurin.

Korvauksen hakeminen diagnoosin jälkeen: Askel askeleelta

Vakavan sairauden kohdatessa korvausprosessin selkeys on kultaakin kalliimpaa. Tässä yksityiskohtainen ohjeistus, jolla varmistat vakuutuskorvauksen sujuvan hakemisen diagnoosin varmistuttua.

Ensimmäiset toimenpiteet heti diagnoosin jälkeen

1. Tarkista vakuutusehdot välittömästi – varmista, että diagnosoitu sairaus kuuluu korvattaviin sairauksiin
2. Ota yhteys vakuutusyhtiöön – soita asiakaspalveluun ja ilmoita diagnoosin saamisesta
3. Pyydä lääkäriltä tarvittavat dokumentit – diagnoositodistus ja kaikki olennaiset potilaskertomukset

Korvaushakemuksen valmistelu

Korvaushakemusta varten tarvitset yleensä:

• Vakuutusyhtiön virallisen korvaushakemuslomakkeen
• Lääkärinlausunnon, josta ilmenee tarkat diagnoositiedot (ICD-koodi)
• Kopiot sairauskertomuksista ja tutkimustuloksista
• Todistuksen diagnoosin vahvistavan erikoislääkärin allekirjoituksella
• Henkilötiedot ja tilinumero korvauksen maksua varten

Dokumenttien on oltava riittävän yksityiskohtaisia todistamaan, että sairaus täyttää vakuutusehdoissa määritellyt kriteerit. Esimerkiksi syöpädiagnoosissa tulee selvästi näkyä kasvaimen tyyppi ja levinneisyys.

Hakemuksen täyttäminen ja lähettäminen

Nykyisin useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat mahdollisuuden hakea korvausta kolmella tavalla:

1. Verkkopalvelussa – nopein tapa, usein mahdollisuus liittää dokumentit suoraan
2. Mobiilisovelluksella – voit skannata ja lähettää dokumentit sovelluksen kautta
3. Paperilomakkeella – perinteisempi vaihtoehto, jossa lomake lähetetään postitse

Valitessasi hakutapaa, huomioi että matkavakuutuksen korvaushakemuksista poiketen vakavan sairauden korvaushakemukset käsitellään erityisellä huolellisuudella ja usein erikoistiimissä, joten käsittelyaika voi olla tavallista pidempi.

Käsittelyprosessi ja korvauksen maksaminen

Hakemuksen jättämisen jälkeen:

1. Vakuutusyhtiö tarkistaa hakemuksen (1-3 työpäivää)
2. Yhtiön lääketieteellinen asiantuntija arvioi dokumentit (1-4 viikkoa)
3. Mahdolliset lisäselvityspyynnöt – varaudu toimittamaan tarkentavia tietoja
4. Korvauspäätös – saat kirjallisen ilmoituksen päätöksestä
5. Korvauksen maksu – myönteisen päätöksen jälkeen 1-5 pankkipäivän kuluessa

Keskimääräinen käsittelyaika on 2-6 viikkoa riippuen tapauksen monimutkaisuudesta ja toimitettujen dokumenttien kattavuudesta.

Vinkkejä sujuvaan korvausprosessiin

• Pidä vakuutusnumerosi esillä kaikessa yhteydenpidossa
• Lähetä kerralla kaikki pyydetyt dokumentit käsittelyn nopeuttamiseksi
• Varmista dokumenttien selkeys – epäselvät kopiot hidastavat käsittelyä
• Kysy vakuutusyhtiöstä yhteyshenkilö, joka hoitaa juuri sinun korvaushakemustasi
• Merkitse kalenteriin seurantapäivä ja kysy käsittelyn tilannetta, jos et ole saanut vastausta

Korvausprosessi ei vaadi samanlaista nopeiden päätösten tekemistä kuin esimerkiksi lemmikkieläinvakuutuksen korvaushakemus, jossa eläin tarvitsee usein välitöntä hoitoa. Vakavan sairauden vakuutuksessa tärkeintä on toimittaa kattavat dokumentit huolellisesti.

Jos korvauspäätös on kielteinen

Kielteisen päätöksen saadessasi:

1. Lue tarkkaan perustelut – usein kyse on puutteellisista dokumenteista
2. Pyydä tarvittaessa lisäselvityksiä lääkäriltäsi
3. Toimita täydentävät dokumentit mahdollisimman pian
4. Tee kirjallinen oikaisupyyntö 30 päivän kuluessa päätöksestä

Mikäli oikaisupyyntö ei tuota tulosta, voit kääntyä Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan (FINE) puoleen maksuttoman neuvonnan saamiseksi.

Toimi ripeästi mutta huolellisesti – korvauksen hakemisen oikea-aikaisuus varmistaa taloudellisen turvaverkon aktivoitumisen juuri silloin, kun sitä eniten tarvitset.

Yhteenveto ja pääpointit: Vakavan sairauden vakuutus

Vakavan sairauden vakuutus on taloudellinen turvaverkko, joka maksaa sinulle kertakorvauksen, jos sairastut vakavasti. Se antaa liikkumavaraa silloin, kun sitä eniten tarvitset – kun elämä heittää eteesi ison terveysmullistuksen.

Toisin kuin tavallinen sairauskuluvakuutus, vakavan sairauden vakuutus tarjoaa sinulle könttäsumman, jonka käytöstä päätät itse. Voit käyttää rahat hoitokuluihin, arjen pyörittämiseen tai vaikka lainojen maksamiseen toipumisesi aikana.

Mietitkö, onko tämä vakuutus sinulle tarpeellinen? Ajattele sitä pitkän aikavälin suojana – kukaan ei suunnittele sairastuvansa, mutta taloudellinen turva antaa mahdollisuuden keskittyä paranemiseen, ei raha-asioihin.

Pääpointit:

• Vakuutus korvaa ennalta määriteltyjä vakavia sairauksia kuten syöpä, aivohalvaus ja sydäninfarkti
• Korvaus maksetaan kertasummana diagnoosin jälkeen
• Voit käyttää rahat täysin vapaasti tarpeidesi mukaan
• Toimii täydentävänä turvana muiden vakuutusten rinnalla

Plussat:

• Kertakorvaus vakavan sairauden diagnosoinnin yhteydessä
• Korvaussumma on vapaasti käytettävissä
• Taloudellinen turva kriisitilanteessa
• Kattaa kuluja joihin muut vakuutukset eivät välttämättä riitä

Miinukset:

• Korkeammat vakuutusmaksut
• Tarkat rajoitukset korvattavien sairauksien suhteen
• Odotusajat ennen vakuutuksen voimaantuloa
• Aiemmat sairaudet voivat rajoittaa korvattavuutta

Vakavan sairauden vakuutus ja vaihtoehdot vertailussa

Vakavan sairauden vakuutus on erityinen vakuutusmuoto, joka tarjoaa taloudellista turvaa silloin, kun elämässä tapahtuu yllättävä käänne vakavan sairauden muodossa. Toisin kuin tavalliset sairauskuluvakuutukset, vakavan sairauden vakuutus maksaa sinulle kertakorvauksen heti diagnoosin jälkeen. Et tarvitse kuitteja tai laskelmia – saat sovitun summan käyttöösi ja voit päättää itse, mihin sitä tarvitset. Elämän mullistavassa tilanteessa tällainen taloudellinen joustavuus voi olla kullanarvoista. Rahaa voi tarvita hoitokuluihin, kotona toipumiseen, yksityisiin erikoislääkäreihin tai vaikkapa kodin muutostöihin. Monet käyttävät korvaussumman myös arkielämän kuluihin silloin, kun työkyky ja tulot hetkellisesti heikkenevät.

Vakuutustyyppi	Korvausperuste	Erityispiirteet	Sopii erityisesti	Tyypillinen korvaus
Vakavan sairauden vakuutus	Diagnoosi määritellystä vakavasta sairaudesta	Verovapaa kertakorvaus, vapaa käyttö	Työikäisille, perheellisille, asuntovelallisille	10 000 – 100 000 €
Sairauskuluvakuutus	Todelliset hoitokulut	Kattaa laajasti erilaisia sairauksia	Kaikenikäisille, terveydenhuollon täydentäjäksi	Toteutuneet kulut vakuutusmäärään asti
Työkyvyttömyysvakuutus	Työkykyyn vaikuttava sairaus/vamma	Pitkäaikainen kuukausittainen korvaus	Yrittäjille, itsensätyöllistäjille	Kuukausittainen korvaus (n. 60% palkasta)
Sairaalavakuutus	Sairaalahoitopäivät	Päiväkohtainen korvaus hoidosta	Lisäturvaksi muiden vakuutusten rinnalle	30 – 100 € / hoitopäivä
Henkivakuutus	Vakuutetun kuolema	Turvaa edunsaajien talouden	Perheellisille, lainallisille	50 000 – 500 000 €
Lakisääteinen sairauspäiväraha	Työkyvyttömyys sairauden vuoksi	Kaikille työssäkäyville automaattinen	Perusturva kaikille	Noin 70% työtuloista

Vakavan sairauden vakuutus erottuu muista vakuutusmuodoista erityisesti joustavuudellaan. Kun perinteinen sairauskuluvakuutus korvaa vain hoidosta aiheutuneita kuluja, vakavan sairauden vakuutus antaa sinulle summan, jonka käytöstä päätät itse. Tämä on erityisen arvokasta elämänmullistuksessa, jossa tarpeet voivat vaihdella suuresti. Vakuutuksen ottamista kannattaa harkita erityisesti, jos sinulla on taloudellisia sitoumuksia kuten asuntolaina tai elätettäviä perheenjäseniä. Paras aika hankkia vakavan sairauden vakuutus on mahdollisimman varhain, sillä nuoremmalla iällä vakuutusmaksut ovat edullisempia ja terveysselvityksen läpäiseminen todennäköisempää. Muista kuitenkin tarkistaa huolellisesti, mitkä sairaudet kuuluvat vakuutuksen piiriin, sillä määritelmät vaihtelevat. Tyypillisesti vakuutus kattaa ainakin syövän, sydäninfarktin ja aivohalvauksen, mutta usein myös monia muita vakavia sairauksia. Harkittuna osana kokonaisvaltaista vakuutusturvaa, vakavan sairauden vakuutus tarjoaa mielenrauhaa ja taloudellista joustavuutta kriisin keskellä.

Usein kysytyt kysymykset